오늘은 기업은행 희망플러스 대출에 대해 알려드리려고 합니다. 이 상품은 소상공인을 위한 정부지원 서민금융상품입니다. 이 상품은 신용점수에 따라 이용하실 수 있는 대출상품이 다릅니다. 어떤 상품이 본인에게 더 적합한지 확인해 보시고 선택하시기 바랍니다.
기업은행 희망플러스 대출
기업은행 희망플러스 대출은 코로나19로 어려움을 겪고 있는 소상공인 및 소기업의 피해회복 및 방역지원을 위한 서민금률상품입니다. 이 상품은 은행에 방물 하지 않아도 신청이 가능한 상품입니다. 그럼 지금부터 기업은행 소상공인 희망플러스 상품들에 대해 자세히 알려드리도록 하겠습니다.
1. 기업은행 희망플러스 신용대출
신용점수에 따라 이용하실 수 있는 희망플러스 대출은 총 2가지입니다. 지금 알려드릴 상품은 희망플러스 신용대출 상품입니다. 자세한 내용을 아래와 같습니다.
1-1. 대출신청대상
희망플러스 신용대출을 받기 위해서는 아래의 조건을 모두 충족하셔야 합니다.
- 대표자의 개인신용평점이 NICE 기준으로 920점 이상인 자
- 소상공인 진흥공단을 통해 '소상공인 방역지원금' 또는 '소상공인 손싱보전금'을 받은 적 있는 사람
- IBK 기업은행 대출 심사 기준에 적합한 개인 사업자
1-2. 대출불가 대상
개인사업자의 경우에는 아래의 내용에 해당되지 않아 신청이 가능합니다.
- 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업
- 연체 대출금 보유 또는 국세, 지방세 체납기업
- 휴업 또는 폐업 중인 기업
- 기타 신용상태가 불량하다고 판단되는 시업
- 정부 소상공인 방역지원금 미수금 기업
- 당행 신용평가 기준에 저촉되는 기업
- 대표자 개인 신용평점이 920점 미만인 기업
- 신용관리대상정보 등재 중인 기업
1-3. 대출한도 및 대출금리
대출한도는 최소 100만 원 에서 최대 3,000만 원까지 이용가능합니다. 대출금리는 고정금리로 연 3.3%입니다. 이 상품은 대출금리가 타 대출 상품에 비해서 많이 낮은 편입니다.
1-4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 1년입니다. 상환방법은 만기일시상환 방식으로 매월 이자만 납부하시다가 만기가 되면 원금 전액을 상환하시는 방식입니다. 참고로 중도상환 시 중도상환수수료는 없습니다.
1-5. 신청방법
기업은행 희망플러스 신용대출 신청방법은 따로 시간을 내서 영업점에 방문하지 않으셔도 본인 명의의 휴대폰만 있다면 신청이 가능합니다. 핸드폰으로 '기업스마트뱅킹 (i-ONE뱅크 기업) 앱을 다운로드하셔서 간편하게 신청하시면 됩니다.
자세한 내용은 아래와 같습니다.
먼저, 기업은행 어플을 다운로드 후, 실행 및 로그인을 합니다. 그다음 오른쪽 상단에 있는 전체메뉴 아이콘을 누릅니다.
'금융대출'을 누르신 후 오른쪽에 목록에 있는 '대출'을 누릅니다.
스크롤을 내리신 후 'IBK 희망플러스 신용대출' 가입하기를 누릅니다.
다시 한번 내용을 확인해 보신 후 '가입하기'를 눌러 대출을 안내에 따라 신청하시면 됩니다.
1-6. 제출서류
제출되는 서류는 아래와 같습니다. 이 서류들은 스크래핑 방식으로 자동대출됩니다.
- 사업자 등록증명
- 소득금액증명
- 부가 가치세 과세표증명 (또는 면세사업자 수입금액증명)
- 소득금액 증명원
- 국세납세증명
- 지방세납세증명
2. 기업은행 희망플러스 보증부 대출
기업은행 희망플러스 보증부 대출은 위에 소개해 드린 희망플러스 보증부 대출보다 신용점수가 낮은 경우에 이용가능한 상품입니다. 이 상품은 신용보증재단에서 대출 신청자 보증을 서주는 비대면 대출상품으로 승인률이 높은 편입니다. 자세한 내용은 아래와 같습니다.
2-1. 대출신청대상
대출신청대상은 아래의 조건을 모두 충족하셔야 신청이 가능합니다.
- 소상공인 진흥공단을 통해 '소상공인방역지원금' 또는 '소상공인 손실보전금'을 받은 자
- 대표자의 개인신용평점이 NICE 기준으로 745점에서 919점 이상인 자
- IBK 기업은행 대출 심사기준 및 보증기간의 심사기준에 적합한 개인사업자
2-2. 대출불가 대상
아래의 해당되시는 경우에는 대출이 불가합니다.
- 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업
- 연체 대출금 보유 또는 국세, 지방세 체납기업
- 휴업 또는 폐업 중인 기업
- 기타 신용상태가 불량하다고 판단되는 시업
- 정부 소상공인 방역지원금 미수금 기업
- 당행 신용평가 기준에 저촉되는 기업
- 대표자 개인 신용평점이 745점 미만인 기업
- 신용관리대상정보 등재 중인 기업
- 개업일 1년 이하 기업(심사일 기준 경과 여부)
- 최근 120일 이내 지역보증재단 신규 상담이력 보유 기업
- 지역보증재단 기보증 한도 7천만 원 초과 보유기업
2-3. 대출한도 및 대출금리
대출한도는 최소 500만 원 이상 최대 3,000만 원 이하입니다. 대출금리는 변동금리로 대출기간에 따라 차등 적용됩니다. 연 1.15%이며, 이 금리는 대출 초기 1년 동안에 감면혜택으로 이용가능합니다. 1년이 지난 후인 2년 ~5년에는 CD유통수익률 + 1.7% p 금리가 적용된다는 점 참고하시기 바랍니다.
2-4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 5년입니다. 상환방법은 1년 거치기간, 4년 원금균등분할상환 방식입니다. 대출받고 1년 동안은 매월 이자만 납부하시다가 2년에서 5년 차가 되시면 매월 이자와 함께 원금도 분할하여 같이 상환하셔야 합니다.
2-5. 신청방법
신청은 본인 명의의 휴대폰을 이용하여 '기업스마트뱅킹 (i-ONE 기업)'앱을 다운로드하신 후, 이용하여 비대면 신청하시면 됩니다. 자세한 신청방법은 아래를 참고하시면 됩니다.
먼저, 기업 스마트뱅킹 앱을 다운로드하신 후, 실행 및 로그인을 합니다. 그다음 오른쪽 상단에 있는 전체메뉴 아이콘을 누릅니다.
메뉴에서 금융상품을 누르신 후, 오른쪽 목록에 대출을 누릅니다.
스크롤을 내리셔서 'IBK 희망플러스 보증부 대출'을 찾으신다음 가입하기를 누릅니다.
그다음 내용을 다시 한번 확인하신 후, '가입하기'를 눌러 대출을 안내에 따라 신청하시면 됩니다.
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