희망플러스 대출 특례보증 신청방법 및 대출조건 총정리

오늘은 희망플러스 특례보증 신청방법 및 대출조건에 대해 알려드리려고 합니다. 희망플러스 특례보증은 신용보증재단중앙회에서 지원하는 상품으로 정부에서 소상공인 지원을 위해 만들었습니다. 이 상품은 저신용자, 중신용자 소상공인에 세 보증한도 2,000만 원의 대출금액을 1년간 1%대의 금리로 지원하는 정책입니다. 그렇다면 자세히 어떤 상품인지 지금부터 알려드리도록 하겠습니다.

 

 

 

희망플러스 대출 특례보증

희망플러스 특례보증은 정부에서 소상공인을 지원하기 위한 상품으로 신용보증재단중앙회에서 나온 제도입니다. 소상공인 분들 중 저신용, 중신용자를 대상으로 하고 있습니다. 아무래도 지원을 받는 상품이다 보니 조금은 준비해야 할 것들이 있습니다. 그렇다면 지금부터 자세히 알려드리도록 하겠습니다.

 

1. 희망플러스 대출 특례보증 대출자격 (중신용자)

희망플러스 중신용자 대출자격은 만 19세 이상으로 사업자 등록 후 사업을 하고 있으며, 신용평점이 745점에서 919점(2~5등급), 방역지원금 수급자, 손실보전금 수급자를 대상으로 합니다.

• 사업자 등록 후 사업을 하고 있는 사람
• 사업장 대표자의 개인신용점수가 919 이하인 사람
• 소상공인 방역지원금 도는 손실보전금 수급자

 

1-1. 대출금리 및 대출기간

대출금리는 1년 차의 경우 1%가 적용되며, 2~5년 차의 경우에는 CD금리 + 1.7%가 적용되어 약 3.5%가 적용됩니다. 대출을 실행하신 후 1년 동안은 이자지원을 받아 연 1%대로 이용가능합니다. 대출기간은 최대 5년입니다.

 

1-2. 대출한도 및 제출서류

중신용자의 경우 대출한도가 최대 2천만 원이며, 기존 신청자의 경우 추가로 1천만 원을 더 이용하실 수 있습니다. 제출서류의 경우에는 비대면으로 신청을 하실 경우에는 서류가 필요 없고, 대면으로 신청을 원하실 경우에는 사업자등록증, 신분증, 부가세 과세표준증명원, 국세지방세 납세증명서, 임대차계약서, 소득금액증명원, 거주지 임대차계약서, 사업장 임대차계약서, 국세, 지방세, 납세증명서가 필요합니다.

 

1-3. 보증료 및 상환방법

보증료는 1년 차의 경우 면제되며, 2년 차 이후로는 0.6%가 적용됩니다. 상환방법은 원금균등분할상환 방식으로 매월 원금과 이자를 동시에 상환하셔야 합니다.

 

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2. 희망플러스 대출 특례보증 대출자격(저신용자)

희망플러스 대출 특례보증 저신용자 대출자격은 만 19세 이상으로, 사업자 등록 후 사업을 하고 있으며, 신용평점이 744점 이하(6등급 이하), 방역지원금 수급자, 손실보전금 수급자를 대상으로 합니다.

• 사업자 등록 후 사업을 하고 있는 사람
• 사업장 대표자의 개인신용점수가 744점(6등급) 이하인 사람
• 소상공인 방역지원금 도는 손실보전금 수급자

 

2-1. 대출금리 및 대출기간

대출금리는 1.0%로 고정금리입니다. 고정금리는 이름 그대로 대출만기가 될 때까지 대출금리와 이자가 고정되면서 금리변동에 대한 리스크를 은행이 가지는 방식입니다. 대출기간은 최대 5년입니다.

 

2-2. 대출한도 및 제출서류

대출한도는 최대 1천만 원 지원되며,기존 신청자의 경우에는 추가로 1천만원 더 이용가능합니다. 제출서류는 비대면으로 신청을 하실 경우에는 서류가 필요 없고, 대면으로 신청을 원하실 경우에는 사업자등록증, 신분증, 부가세 과세표준증명원, 국세지방세 납세증명서, 임대차계약서, 소득금액증명원, 거주지 임대차계약서, 사업장 임대차계약서, 국세, 지방세, 납세증명서가 필요합니다.

 

2-3. 상환방법

상환방법은 원금균등분할상환 방식으로 매월 원금과 이자를 동시에 상환하셔야 합니다. 신청방법은 아래의 내용을 확인해 주시면 됩니다.

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3. 희망플러스 대출 특례보증 신청방법

희망플러스 대출 특례보증 신청방법은 이 상품을 취급하고 있는 1 금융권의 은행을 이용하셔서 신청을 하시면 됩니다. 취급 은행은 아래의 내용을 참고하시면 됩니다. 

• 농협은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, SC제일은행, 기업은행, 수협은행, 국민은행, 대구은행, 제주은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행 총 14개의 은행입니다.

방문 신청 말고 비대면으로 신청을 원하실 경우에는 아래의 은행 기업뱅킹 앱을 통해 간단하게 신청하실 수 있습니다.

• 신한은행, 국민은행, 하나은행, 우리은행, 기업은행, 농협은행, 부산은행, 대구은행, 경남은행

앱을 통해 비대면으로 신청하시기 위해서는 기본적으로는 공동인증서를 준비하셔야 합니다. 대면으로 신청하실 경우 필요한 서류들이 있습니다. 비대면의 경우 제출서류가 없습니다. 자세한 내용은 아래를 참고하시면 됩니다.

• 신분증
• 사업자 등록 증명원
• 부가가치세 과세표준 증명원
• 소득금액 증명원
• 거주지 임대차계약서(해당되는 경우)
• 사업장 임대차계약서(해당되는 경우)
• 국세, 지방세, 납세증명서
• 상황에 따라 추가서류가 필요할 수 있습니다.

👉👉 정부 24 홈페이지 바로가기

👉👉 국세청 홈택스 홈페이지 바로가기

 

 

3-1. 신청 및 순서

어떤 순서로 신청을 하는지 자세한 내용은 아래와 같습니다.

1. 비대면 앱으로 신청하시는 경우 취급하는 은행의 '기업은행 앱'을 다운로드하신 후, 실행합니다.
2. 공동인증서로 로그인합니다.
3. 전체메뉴를 누르신 후 카테고리 안에 있는 상품을 누릅니다.
4. 상품 카테고리 안에 '대출' 목록에 있는 '희망플러스 이차보전 프로그램'을 누릅니다.
5. 적합성, 적정성 체크리스트를 체크하시고, 은행관리점 및 지역신용보증재단을 선택합니다.
6. 약관을 꼼꼼히 확인하신 후  체크합니다.
7. 서류제출 자동화 발금을 완료합니다.
8. 사업장 정보를 입력하신 후 대출신청을 진행합니다.

 

 

4. 소상공인을 위한 대출상품 알아보기

정부에서 소상공인을 위해 지원하는 다른 대출상품도 있습니다. 본인에게 맞는 상품이 무엇인지 확인해 보시길 바랍니다. 그럼, 지금부터 알려드리도록 하겠습니다.

 

4-1. 소상공인 대환대출

소상공인 대환대출은 저신용 소상공인이 가지고 있는 비은행권의 고금리 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있게 해주는 대환대출 지원상품입니다.

 

이 상품은 고금리 대출을 이용 중인 저신용 소상공인을 대상으로 하며, 대출한도는 최대 3,000만 원입니다. 대출금리는 연 5.5%에서 7.0%이며, 대출기간은 5년으로 2년 거치, 3년 분할상환입니다. 상환방식은 거치 후 원금균등분할상환방식이 적용됩니다.

 

신청방법은 소상공인 정책자금 홈페이지를 접속하신 후 '소상공인 대환대출 확인서 발급 신청'을 클릭하셔서 온라인으로 바로 신청 및 발급이 가능합니다.

👉👉 소상공인 정책자금 홈페이지 바로가기

 

 

4-2. 소상공인 새 출발기금

소상공인 새 출발기금은 코로나19로 피해를 입으신 개인사업자 및 법인 소상공인중 3개월 이상 연체가 발생했거나, 조만간 부실될 우려가 크다고 판단되는 차주를 지원대상으로 지원하는 상품입니다.

 

이 상품은 부실차주의 경우 채무 총액의 0% 에서 최대 90%까지 감면 및 장기 분할상환을 지원하며, 부실우려차주의 경우에는 거치기간을 부여, 장기분할상환을 지원하고, 고금리 부채의 금리를 조정지원합니다. 

 

신청방법은 새 출발기금 온라인 홈페이지를 통해 신청이 가능하며, 유선 콜센터 또는 오프라인으로 현장 창구를 이용하시면 됩니다.

 

 

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