토스뱅크 전월세 보증금 대출:신청부터 상환까지 간편안내

토스뱅크 전월세 보증금 대출은 월세나 전세의 보증금을 마련하기 위해 현금이 부족한 경우에 사용할 수 있는 대출 상품입니다. 또한 이 대출 상품은 한국주택금융공사에서 보증을 서는 정책서민금융상품으로, 소득이 부족하거나 신용이 낮은 고객도 쉽게 대출을 받을 수 있는 특징을 가지고 있습니다. 그럼 지금부터 토스뱅크의 전월세 보증금 대출 상품을 소개해 드리도록 하겠습니다.

 

토스뱅크 전월세 보증금 대출

토스뱅크는 대한민국의 디지털 금융 기관 중 하나로, 주로 스마트폰을 통해 편리하고 간편한 은행 업무서비스를 제공하는 인터넷 전문은행입니다. 기존 은행과는 달리 온라인 플랫폼을 이용하여 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하고 있습니다.

 

전월세 대출은 한국주택금융공사에서 보증을 서는 정책서민 금융상품으로, 소득이 부족하거나 신용이 낮은 분들도 쉽게 대출을 받을 수 있으며,등기변동 알림부터 지킴보증까지 한번에 이용이 가능하고,복잡한 절차 없이 간편하게 대출을 받을수 있다는 장점을 가진 상품입니다.

 

보증금이 부족한 상황이시라면 토스뱅크의 전월세 보증금 대출 상품이 도움이 될 수 있으니 이 상품을 확인해 보시기 바랍니다.

 

1. 대출신청조건

대출을 신청하기 위해서는 몇 가지 조건을 충족해야 합니다. 먼저, 대출 신청자는 1개월 이상의 근로소득자이거나 근로소득자여야 합니다. 소득을 증명하기 위해서는 소득금액 증명원이나 원천징수 영수증과 같은 증빙 자료를 제출해야 합니다. 또한, 부부합산 보유주택이 없거나 1 주택 이하인 경우에만 이 대출을 신청할 수 있습니다.

 

1.1 대출 신청자 자격 요건:

• 근로소득자나 사업소득자로서 1개월 이상의 재직이 필요합니다.
• 소득을 증명할 수 있는 소득금액 증명원이나 원천징수 영수증이 필요합니다.
• 부부 합산 보유주택이 없거나 1 주택 이하인 경우에만 신청 가능합니다.

1.2 특수 조건과 대출불가능한 경우:

• 사업 소득자의 경우에는 연말정산용 원천징수 영수증만 인정됩니다.
• 2020년 7월 10일 이후 투기 지역에서 시세 3억 원을 초과하는 아파트를 취득한 경우 대출이 제한됩니다.
• 일부 주택에 대해서는 대출이 불가할 수 있으며, 소유 혹은 등기상의 문제가 있는 경우에는 대출이 불가합니다.

대출가능 여부에 대한 의문이 있는 경우에는 한도 조회를 통해 사전에 대출여부를 어느 정도 확인할 수 있습니다. 또한 대출을 신청하기 전에 자신의 상황에 맞는 자격 요건과 제한사항을 자세히 검토하는 게 중요합니다.

 

2. 대출 대상주택

대출신청 시 대상이 되는 주택은 다음과 같은 조건들을 모두 충족해야 합니다:

1. 등기사항 전부증명서 상 주택만 가능:아파트, 다가구주택, 다중주택, 다세대주택, 연립주택, 조거용 오피스텔 등과 같이 등기사항 전부증명서상 주택에 한정됩니다.
2. 부동산 중개업소를 통해 계약한 주택만 가능:대출 대상이 되는 주택은 부동산 중개업소를 통해 계약한 경우에만 해당됩니다.
3. 임차보증금이 일정 금액 이하인 주택만 가능:수도권 내의 주택은 임차보증금이 7억 원 이하, 수도권 외의 주택은 5억 원 이하인 경우에 대출 대상이 됩니다. 또한, 임대차계약(전월세계약)을 체결한 후에는 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 집주인에게 지불한 경우에 한정됩니다.

 

3. 대출이 불가능한 주택

아래의 항목에 해당되는 주택은 대출신청이 불가능하기 때문에 대출을 신청하기 전에 반드시 확인하셔야 합니다.:

1. 주택의 소유자와 임대차계약서상 임대인이 다른 경우:주택 소유자와 임대차계약서에 명시된 임대인이 서로 다른 경우에는 대출이 제한됩니다.
2. 등기사항전부증명서 상 소유권에 압류 등 권리침해가 있는 경우:등기사항 전부증명서에 소유권에 관한 압류나 다른 권리 침해가 기록되어 있는 경우에는 대출이 불가능합니다.
3. 미등기 건물:사용승인일로부터 1년 이내의 신규분양인의 경우를 제외하고, 등기가 되어 있지 않은 건물은 대출 대상에서 제외됩니다.
4. 무허가 건물:정부의 허가를 받지 않은 건축물인 경우에는 대출이 불가능합니다.
5. 소유자가 개인이 아닌 주택:공공주택사업자나 건설업체 등이 소류 한 주택의 경우에는 일반적으로 대출이 제한됩니다. 다만, 특정 건설업체(㈜부영주택,㈜동광주택,㈜우남건설,㈜제일건설, 지에스 건설㈜)에 해당되는 경우에는 가능할 수 있습니다.

이러한 사항들을 고려하여 대출을 신청하기 전에 반드시 확인하시기 바랍니다. 대출이 불가능한 경우에 대출을 신청하게 되면 신청에 실패할 가능성이 아주 크기 때문에, 사전에 미리 검토가 필요합니다.

 

4. 대출한도

대출한도는 한국주택금융공사의 보증서 발급 범위 내에서 결정됩니다. 대출한도는 일반적으로 임차보증금의 88% 범위 내에서 결정되며, 최대로 이용할 수 있는 금액은 2억 2천2백만 원까지입니다. 또한, 최소 대출 신청 금액은 400만 원입니다.

 

특히, 다자녀 가구인 경우에는 대출한도 계산 시 우대 혜택이 제공됩니다. 다자녀 가구란 만 18세 이하의 자녀가 2인 이상 있는 가구를 말합니다. 이러한 경우에는 가구 구성원 수와 다자녀 가구임을 증명하는 서류를 제출하면, 대출한도에 일정한 우대가 적용됩니다.

 

5. 대출금리

대출금리는 '기준금리+가산금리'의 형태로 계산되며, 기준금리는 6개월 단위로 변동됩니다. 대출금리는 최저 연 3.32%에서 최고 연 5.19%까지 적용됩니다. 그러나 최종적으로 적용되는 대출금리는 개인의 신용평가 결과와 대출 신청 시의 부채상황 등을 고려하여 결정됩니다. 따라서 각각의 대출 신청자마다 적용되는 실질적인 대출금리는 다를 수 있습니다.

 

대출금리가 개인의 신용도와 부채상황 등에 영향을 받는 이유는, 금융기관이 대출을 승인하고 대출금을 지급할 때 개인의 상황을 종합정으로 판단하여 리스크를 평가하기 때문입니다. 따라서 대출을 받기 전에 자신의 신용평가 결과와 대출 조건을 주의 깊게 살펴봐야 합니다.

 

6. 대출기간 및 상환방법

대출기간은 1년 이상부터 3년 이내로 설정되어 잇습니다. 또한, 대출 만기일은 임대차계약서에 명시된 계약 만기일과 동일하게 적용됩니다. 즉, 대출의 만기일은 임대차계약서에 명시된 날짜에 따라 결정됩니다. 또한, 임대차 계약기간이 대출기간을 초과할 경우에는 최대 3년 이내로 대출기간을 연장할 수 있습니다.

 

대출 상환방법은 만기일시상환방법이 적용됩니다. 이 방법은 대출 기간 동안에는 대출 원금을 갚지 않고 대출이자만을 납부합니다. 즉, 매 월 일정한 금액을 이자로 납부하면 됩니다. 이는 대출 신청자가 대출기간 동안 원금 상환 부담을 덜어주는 장점이 있습니다.

 

이 상환방법은 대출만기일에 대출원금과 이자를 한 번에 상황해야 합니다.이 때,대출신청자는 대출 금액 전체를 상환해야 합니다.만기일시상환방법은 대출 신청자가 대출을 한번에 상환할 수 있을 때 유리한 방법입니다.

 

7. 중도상환수수료

해당 상품은 중도상환수수료가 없는 대출 상품입니다. 중도상환수수료가 없는 대출 상품은 대출금을 미리 상환해도 추가적인 수수료가 부과되지 않습니다. 이는 대출 신청자가 대출금리 미리 갚는 것에 대한 제한이 없고, 자유롭게 상환계획을 변경할 수 있다는 이 상품의 장점 중 하나입니다.

 

8. 토스뱅크 전월세 보증금 대출 신청방법

토스뱅크의 전월세 보증금 대출을 신청하는 과정은 매우 편리하고 간편합니다. 언제든지 365일 24시간 동안 '토스뱅크 앱'을 통해 신청이 가능합니다. 그러나 실제로 서류를 제출하는 절차는 평일과 토요일 오전 6시부터 오후 22시까지만 가능하며, 대출실행은 매일 오전 6시부터 오후 23시까지만 진행됩니다. 이 점을 유의하여 신청하시기 바랍니다.

 

이 상품을 신청할 때 필요한 서류는 다음과 같습니다:

1. 재직 또는 사업 확인서류:건강보험자격 득실확인서, 사업자등록증명 등
2. 소득 확인서류:소득금액증명원, 건강보험료 납부확인서 등
3. 주민등록등본, 초본
4. 가족관계증명서, 혼인관계증명서
5. 4대 사회보험 가입자 가입내역 확인서
6. 임대차 계약서:주택 임대차계약 신고필증 또는 확정일자 필수
7. 계약금 납입 영수증

 

9. 등기변동 알림 및 전세지킴 보증

토스앱에서 토스뱅크를 선택한 후 전월세 보증금 대출 관리메뉴를 통해 신청 가능한 등기변동 알림 서비스는 집주인 변동, 경매 도는 공매의 발생 시 주 1회 알림을 제공합니다.

 

전세지킴보증 서비스의 보증금액은 임차보증금액 전체로 이용가능하며, 수도원은 7억 원, 수도원 외는 5억 원 이 적용됩니다. 보증기간은 보증서 발급일로부터 임대차 만기일에서 1개월을 가산한 기간이며, 보증신청은 전월세 보증금 대출 실행일로부터 3개월 이내에 가능합니다.

 

아래의 항목에 모두 해당되셔야 전세지킴보증 서비스를 이용하실 수 있습니다:

1. 임차보증금이 수도권 7억 원, 수도권외 5억 원 이하인 주택임대차계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 납입한 세대주
2. "주택임대차보호법"에 따라 해당 주택에 거주, 주민등록(전입신고), 확정일자 취득 등 대항력과 우선변제권을 구비한 고객
3. 임차보증금에 대해 압류, 가압류, 전부/추심명령, 채권양도, 금융기관 담보제곤 등 제삼자로부터 권리침해가 없는 고객
4. 2020.4.1 이후 체결한 임대차계약으로서, 임대차계약기간이 1년 이상인 고객 단, 보증기간 연장 시에는 1년 미만인 경우도 가능

아래의 항목에 하나라도 해당되시는 경우에는 가입이 불가능합니다:

• 주택의 소유자와 임대차계약서상 임대인이 다른 경우
• 등기사항전부증명서 상 소유권에 가압류, 압류 등 권리침해가 있는 경우
• 미등기 건물
• 무허가 건물
• 소유자가 개인이 아닌 주택
• 대한민국 국민이 아닌 자
• 주택가격이 12억 원을 초과하는 경우
• 기타 한국주택금융공사 전세지킴보증 가입이 불가한 주택

 

10. 후기

전월세 보증금 대출 상품에 대한 후기를 살펴보면 여러 긍정적인 점들이 많이 언급되고 있습니다. 간단히 정리한 이 상품의 후기 장단점은 아래와 같습니다.

 

10.1 장점:

1. 비대면으로 간편한 신청:토스 앱을 통해 언제 어디서든 간편하게 신청할 수 있습니다.
2. 중도상환수수료 면제:중도상환 시 추가적인 수수료가 부과되지 않아 편리합니다.
3. 등기변동 알림 서비스 제공:주택 등기사항의 변동이 발생할 경우 주 1회 알림을 제공하여 관련 정보를 쉽게 파악할 수 있습니다.
4. 보증금 반환 보증 서비스:한국주택금융공산의 전세보증반환보증 상품으로, 임대차 계약 종료 시 임대인이 보증금을 반환하지 않을 경우에도 보증금을 돌려받을 수 있는 서비스가 제공됩니다.

10.2 단점:

1. 대출 한도 제한:보증한도 이내에서 임차보증금 전체를 대출로 이용할 수 있지만, 대출금액에는 한도제한이 있다는 점
2. 자격요건 충족 필요:대출 신청 시 일정한 자격 요건을 충족해야 하는데 꽤나 까다로운 편이라 자격을 얻기 어려울 수 있습니다.
3. 대출실행 시간제한:신청 후 대출실행은 매일 오전 6시부터 오후 23시까지만 가능하기 때문에, 이 점을 고려해야 합니다.

 

11. 토스뱅크 전월세 보증금 대출 대안상품

이 상품을 신청하셨으나 부결되거나 조건이 부합하지 않는 경우, 또는 다른 대출 상품을 탐색하고 계신 분들을 위해 대안을 제시해 드리겠습니다. 관심이 있으시다면 아래의 상품을 확인해 보세요.

 

대안상품 소개:

 

11.1 하나은행 전세금 안심대출

이 상품은 전세자금 대출 특약보증과 전세보증금 반환보증이 결합된 상품으로, 대출한도는 최대 4억 원까지 가능합니다. 보증서를 담보로 전세대출을 지원하는 상품인데요. 더 자세한 내용을 확인하시려면 아래의 글을 참고해 주세요.

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11.2 우리은행 버팀목 전세자금 대출

이 상품은 주거안정을 위한 전세자금을 필요로 하는 주택도시기금 근로자, 서민, 저소득층을 위한 특별한 대출 상품입니다. 이 대출은 근로자 및 서민층을 위한 주거 안정을 위한 중요한 금융지원 도구입니다. 자세한 내용은 아래의 글을 참고해 주시기 바랍니다.

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결론

지금까지 토스뱅크 전월세 보증금 대출에 대해 알려드렸습니다. 대출을 신청할 때 주의할 점은 내가 지금 대출금을 상환할 수 있는 상태인지 확인해 보시고, 이자율이나 추가비용도 잘 확인하셔서 잘 고려하여야 안전하게 대출을 이용하시기 바랍니다.