토스뱅크 대환대출 소개:신청방법,대출조건,고객 후기까지

안녕하세요. 오늘은 토스뱅크의 대환대출 상품에 대해 알아보려고 합니다. 이 대출은 금융기관에서 신용대출 또는 마이너스 대출을 사용 중인 고객을 대상으로 하며, 다양한 조건과 혜택을 제공하는 상품입니다. 그럼 지금부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

토스뱅크 대환대출과 토스뱅크 대환대출(마이너스 통장) 소개

토스뱅크의 대환대출과 대환대출(마이너스 통장)은 기본적인 대출 상품이지만, 목적과 이용 방식에서 조금 차이가 있습니다.

 

대환대출:

• 목적:이미 다른 금융기관에서 신용대출을 이용 중인 고객이 해당 대출을 상황 하고자 할 때 이용됩니다.
• 이용 방식:대환대출은 고객이 이미 사용 중인 다른 금융기관의 대출을 토스뱅크에서 제공하는 대환대출 상품으로 전환하는 것을 의미합니다. 주로 이전 대출의 이자율이 높거나 상환기간이 길어 부담스러운 경우, 저렴한 이자율과 유연한 조건의 대환대출을 통해 이전 대출을 상환하고자 할 때 사용됩니다.

대환대출(마이너스 통장):

• 목적:이미 다른 금융기관에서 마이너스 대출을 이용 중인 고객이 해당 대출을 상환하고자 할 때 이용됩니다.
• 이용 방식:대환대출(마이너스 통장)은 마이너스 통장 대출을 사용 중인 고객이 해당 대출을 토스뱅크의 대환대출(마이너스 통장) 상품으로 전환하는 것을 의미합니다. 마이너스 통장 대출은 일정한 한도 내에서 대출을 받는 것으로, 이미 사용 중인 마이너스 대출의 조건이나 이자율이 높거나 불리한 경우, 새로운 대환대출(마이너스 통장)로 전환하여 이용할 수 있습니다.

즉, 두 상품 모두 기존에 사용 중인 대출을 토스뱅크에서 제공하는 대출 상품으로 전환하여 이자율을 낮추거나 상환조건을 개선하는 것을 목적으로 합니다. 다만, 대환대출은 신용대출을 대상으로 하고, 대환대출(마이너스 통장)은 마이너스 통장 대출을 대상으로 한다는 점에서 차이가 있습니다.

 

1. 대출가입 조건

대환대출의 경우에는 금융기관에서 신용대출을 사용 중인 고객이 기본적인 조건이며,대환대출(마이너스 통장)의 경우에는 금융기관에서 마이너스 대출을 사용중인 고객이 기본적인 조건입니다. 추가적으로 대출 상품을 신청하기 위해서는 두 상품 모두 공통적으로 해당돼야 하는 가입조건이 있습니다.

 

공통조건:

1. 19세 이상 내국인:대환대출을 신청하기 위해서는 한국 국적을 가진 19세 이상의 고객이어야 합니다.
2. 현직장 재직기간 3개월 이상 및 증빙 연소득 1천만 원 이상(급여소득자):대출 신청자는 현 직장에서 최소 3개월 이상 근무한 자로서, 증빙된 연소득이 1천만 원 이상이어야 합니다. 이 조건은 대출 상환 능력을 확인하기 위한 것입니다.
3. 신용도 관련조건:
   1. 연체, 부도정보 등 신용도 판단정보 등재 사실이 없어야 합니다.
   2. 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없어야 합니다.
   3. 당행 연체 대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없어야 합니다.
   4. 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없어야 합니다.
   5. 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없어야 합니다. 이러한 조건은 대출자의 신용도와 금융거래 기록을 확인하기 위한 것입니다.

 

2. 대출한도

대환대출과 대환대출(마이너스 통장)의 대출한도에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

2.1 토스뱅크 대환대출:

• 최소 대출한도:1백만 원
• 최대 대출한도:3억 원

 

2.2 토스뱅크 대환대출(마이너스 통장):

• 최소 대출한도:1백만 원
• 최대 대출한도:1억 5천만 원

하지만, 이러한 대출한도는 개인의 신용평가 결과, 상환 능력, 부채 상황 등에 따라 차등적으로 적용됩니다. 또한, 대출 신청금액에 따라 DSR규제가 적용될 수 있어 대출한도가 조정될 수 있습니다.

 

DSR은 개인이나 가구의 월 수입에 대비하여 매월 상환해야 하는 부채의 비율을 나타냅니다. 즉, DSR이 높을수록 개인이나 가구의 부채 상환 부담이 크다는 것을 의미합니다.

 

3. 대출금리

금리 정보를 자세히 살펴보겠습니다.

 

3.1 토스뱅크 대환대출

• 최저 연 5.19%~최고 연 15.00

 

3.2 토스뱅크 대환대출(마이너스 통장)

• 최저 연 5.67%~최고 연 15.00%

대출금리는 기본금리와 고객의 신용 상태에 따라 결정됩니다. 또한 토스뱅크에서는 고객이 자신의 대출에 적용할 기준금리를 선택할 수 있습니다. 이 선택된 기준금리는 매 변동주기(3개월, 6개월, 12개월)마다 해당일의 기준금리에 연동되어 대출금리가 변동됩니다.

 

예를 들어, 고객이 금융채 3개월을 기준금리로 선택하고 대출을 받았다고 가정하면 3개월 후에는 대출금리가 다시 새로운 금융채 3개월의 금리로 변경됩니다. 이런 식으로 대출금리는 변동주기마다 조정되며, 만기가 경과한 경우에도 변동주기가 다시 돌아올 때 해당일의 기준금리에 따라 대출금리가 조정됩니다. 기본금리는 고객의 신용등급에 따라 적용되며, 다음과 같습니다:

토스뱅크 대환대출	연3.70%(금융채 3개월)	연3.70%(금융채6개월)	연3.69%(금융채12개월)
토스뱅크 대환대출(마이너스 통장)	연3.70%(금융채 3개월)	연3.70%(금융채6개월)	연3.69%(금융채12개월)

 

 

4. 대출기간

토스뱅크의 대환대출 상품은 대출기간을 유연하게 선택할 수 있도록 다양한 옵션을 제공합니다. 만기일시상환 방식으로 1년부터 최대 10년까지의 기간으로 대출을 상환할 수 있으며, 또한 원리금 균등분할상환 방식을 선택하여 원리금을 골고루 상환할 수도 있습니다. 자신의 재무 상황과 상환능력에 맞게 최적의 대출 조건을 선택하시기 바랍니다.

 

4.1 토스뱅크 대환대출

• 만기일시상환:최대 10년까지 연장가능한데, 1년 단위로 조정할 수 있습니다.
• 원리금균등분할상환:1년부터 10년까지 다양한 기간으로 대출을 받을 수 있습니다.

 

4.2 토스뱅크 대환대출(마이너스 통장)

• 만기일시상환:최대 10년까지 연장 가능하며, 1년 단위로 조정할 수 있습니다.

 

5. 상환방법

만기일시상환과 원리금 균등분할상환에 대해 자세히 알려드리겠습니다.

 

5.1 만기일시상환:이 방식은 대출금과 이자를 모두 만기 시 한꺼번에 상환하는 방식입니다. 즉, 대출기간 동안 원금과 이자를 상환하지 않고, 대출 만기 시에 한 번에 모두 갚는 방식입니다. 이 방식은 대출금을 한 번에 상환할 수 있는 자금이 있는 경우에 적합합니다.

 

5.2 원리금 균등분할상환:이 방식은 대출금과 이자를 대출기간 동안 균등하게 상환하는 방식입니다. 매월 일정한 금액을 지불하면, 그중 일부는 원금 상환에, 일부는 이자 지금에 할당됩니다. 대출 초기에는 이자 부담이 높고, 시간이 지날수록 원금 상환 비율이 늘어나는 특징이 있습니다. 이 방식은 대출금을 꾸준히 상환하면서 이자 부담을 분산시킬 수 있어 많은 분들이 선호하는 방식입니다.

 

간단히 말해, 만기일시상환은 대출 만기 시에 대출금을 한꺼번에 갚는 방식이고, 원리금 균등분할상환은 대출기간 동안 균등한 조건으로 원금과 이자를 상환하는 방식입니다.

 

6. 중도상환수수료

토스뱅크 대환대출은 중도상환수수료가 발생하지 않습니다. 이는 대출을 조기에 상환하였더라도 어떠한 수수료도 부과되지 않음을 의미합니다.

 

7. 토스뱅크 대환대출 신청방법

토스뱅크는 온라인 은행이기 때문에 '토스뱅크'앱을 이용하여 간편하고 편리하게 신청이 가능합니다. 자세한 대출신청과정은 다음과 같습니다:

 

7.1 앱 실행하여 대출이동 시스템 조회동의로 대출 정보 확인

먼저, 토스뱅크의 대환대출 서비스를 이용하기 위해서는 대출이동 시스템 조회동의를 통해 현재 이용 중인 대출 상황을 확인해야 합니다. 이를 위해 사용자는 토스뱅크의 약관에 동의하게 되면 그 후 토스뱅크가 다른 금융기관에서 대환 가능한 대출을 찾아냅니다. 원하는 대출을 선택하면, 대환 할 경우의 한도와 금리를 확인할 수 있습니다.

 

7.2 대환대출 조건 확정

대환대출을 신청하기 전에, 사용자는 대출기간, 상환방법, 금리 변동주기 등을 선택합니다.

 

7.3 대출 실행

선택한 조건으로 대환대출을 실행합니다. 이때, 기존 대출을 갚으면서 새로운 대출이 실행됩니다. 사용자가 선택한 조건에 따라 기존 대출을 갚고, 토스뱅크 대출이 새롭게 실행됩니다. 또한, 이 과정에서 발생하는 상황이나 지연에 대해 푸시 알림을 통해 즉시 알려줍니다.

 

7.4 참고사항:

• 기존 대출 사용 은행의 사정으로 대출 갚기가 지연될 수 있으며, 이 경우도 푸시로 즉시 알림이 갑니다.

 

8. 후기

토스뱅크 대환대출 서비스를 이용한 고개들의 후기는 대체로 긍정적입니다. 많은 사용자들이 토스뱅크의 간편한 온라인 버티브와 신속한 대출 처리 속도에 만족하고 있습니다. 특히, 다른 금융기관에의 높은 이자율로 인한 부담을 줄이고자 하는 고객들이 많이 찾는 서비스 중 하나입니다.

 

8.1 장점:

• 간편한 온라인 신청:토스뱅크의 대환대출은 온라인에서 간편하게 신청할 수 있습니다. 복잡한 서류 제출이나 오프라인 방문 없이도 신속하게 대출을 진행할 수 있습니다.
• 낮은 이자율:경쟁력 있는 낮은 이자율을 제공하여, 다른 금융기관의 높은 이자율로 인한 부담을 줄일 수 있습니다.

8.2 단점:

• 대출 한도 제한:대환대출의 경우 신청한 대출 금액이 기존 대출 잔액을 상환하는 데에 한정되므로, 추가 자금을 필요로 하는 경우에는 다른 대출 상품을 고려해야 합니다.
• 대출 조건:대환대출을 신청하기 위해서는 일정한 조건을 충족해야 합니다. 신용평가 결과에 따라 대출 승인이 결정되므로, 신용도가 낮은 경우 대출이 어려울 수 있습니다.

 

9. 토스뱅크 대환대출 대안상품

이 상품을 신청하셨는데 거절되셨거나 다른 상품을 알아보고 싶으시다면 아래의 글을 확인하여 자세히 고려해 보시기 바랍니다.

 

9.1 토스뱅크 비상금대출:

토스뱅크 비상금대출은 금한 현금 필요시 빠르고 간편하게 자금을 조달할 수 있는 상품이 빈다. 서울보증보험이 대출신청자의 보증을 지원하여 대출 신청이 더욱 수월하며, 이는 무직자나 주부와 같이 대출 신청이 어려웠던 분들도 쉽게 접근할 수 있는 기회를 제공합니다. 이로 인해 신속하고 편리해서 인기가 있습니다.

>> 토스뱅크 비상금대출

 

9.2 채무통합 정부지원 대환대출:

채무통합 정부지원 대환대출은 소액의 다중 채무를 하나의 대출로 통합하여 이자 부담을 경감하고, 상환 기간을 조정하여 부담을 완화하는 프로그램입니다. 이 대출은 정부가 제공하는 지원 프로그램으로서, 소득이 낮거나 경제적으로 취약한 계층을 대상으로 합니다.

>> 채무통합 정부지원 대환대출

 

10. 결론

토스뱅크의 대환대출에 대해 자세히 알려드렸습니다. 대출을 하실 때 먼저, 대출 상환능력을 신중하게 고려하셔야 합니다. 둘째, 대출금을 신중하게 사용해야 합니다. 마지막으로 대출 상품의 조건과 이자율 등을 비교 분석한 후 신중하게 선택하셔서 자신의 상황에 맞는 최적의 대출 상품을 선택하시기 바랍니다.