살아가기 팍팍한 요즘인데요. 이런 요즘 대출관련해서 찾아보시는 분들이 많습니다. 그래서 오늘은 채무통합 정부지원 대환대출에 대해 궁금하신점들을 하나씩 알려드리려고 합니다. 채무통합 대환대출은 무엇인지, 무엇이 장점인지, 신청방법은 어떻게 되는지, 대출기간, 대출금리, 중도상환수수료 등 상세히 알려드리도록 하겠습니다.
정부지원 채무통합 대환대출
채무통합 대환대출은 무엇일까?
채무통합 대환대출은 고금리 상품의 대출을 모두 갚은 후 저금리로 다시 대출을 받아 저금리의 이자를 내는 것을 말합니다. 채무통합 대환대출을 알기 위해서는 아셔야 하는 단어들이 있습니다. 바로 대환대출, 채무통합, 통대환입니다.
대환대출
대환대출이란 은행에서 대출을 받아 이전에 받은 대출금을 상환하는 제도를 말합니다. 대환대출은 내가 지금 채무가 분산되어 있는 상태이며, 매월 납입해야 하는 이자가 높은 상태인 사람들에게 이익인 상품입니다.
연체자를 위한 상품으로 연체금을 분할상환해 주는 방식인데요. 이 방식은 은행(금융기관)에서 신규대출을 받아 연체금을 갚는 것을 말합니다. 신용불량자 또는 신용카드 대금 연체자가 밀린 연체대금을 장기대출로 바꿔서 연체자가 오랜 기간 동안 천천히 갚아갈 수 있도록 해주는 상품입니다.
채무통합
그렇다면 채무통합이라는 건 무엇일까요. 채무통합은 부채통합이라고 부르기도 하는데요. 내가 가진 채무를 전부 통합하는 것인데요. 기존 채무의 대출조건을 비슷한 금융회사로 통합하는 상품입니다. 채무통합을 하게 되면 대출원리금을 줄일 수 있고, 채무를 통합하면 대출건수가 줄어들게 되면서 신용점수가 올라가게 됩니다.
통대환
통대환이라는 것은 기존에 본인이 가지고 있는 고금리의 대출들을 상환해서 저금리 대출로 전환하는 상품을 말합니다. 그러니까 간단하게 설명드리자면 저금리로 새로 대출을 받는 것이라고 생각하시면 됩니다.
채무통합 대환대출 신청조건
대출 신청조건은 4가지 조건에 해당되셔야 신청이 가능합니다.
4대 보험 가입자
4대 보험에 가입되어 있는 직장인이어야 합니다. 그러니까 정기적으로 소득이 들어오는 사람이어야 한다는 의미입니다.
재직기간 3개월 이상
근무한 기간이 3개월 이상이셔야 합니다. 이 말은 즉,직장건강보험료를 3회 이상 납부한 납부자여야 합니다.
연소득 2000만원 이상
금융사에 따하 조금씩 다르지만 최소 2000만원 이상이여야 대출신청이 가능합니다. 너무 낮으면 대출이 불가능합니다.
신용등급 나이스7등급,올크레딧 8등급 이상
대출을 위해선 신용등급이 아주 중요합니다. 금융사에 따라 조금씩 다르긴 하지만 신용등급 7등급,올크레딧 8등급 이상이여야 합니다. 점수제로 말씀드리자면 나이스의 경우 670점 이상,올크레딧의 경우 600점 이상이여야 합니다.
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채무통합 대환대출 불가능한 경우
신청조건이 있다면 대출 불가능한 경우가 있는데요.어떤 경우에 대환대출이 될수 없는지 확인하셔야 합니다.
불안정한 직장인 경우
일반법인 이상 규모의 회사가 아니면 대출이 불가능합니다. 그렇기 때문에 개인사업체인 경우에도 대출이 불가능한데요. 금융사 입장에서는 규모가 안정적이지 못한 경우 회사가 파산하거나 할수 있기 때문에 충분한 한도가 나오지 않게 됩니다.그리고 많은경우지만 일반법인 이상 규모가 아닌 경우 4대보험에 가입되지 않은 경우가 많기 때문에 불안정한 직장인 경우에는 대출이 불가능합니다.
단기,장기 연체 및 신용불량자
단기연체,장기연체 이력 그리고 회생,회복,파산 진행중인 분들은 대출이 불가능합니다. 단기연체는 10만원 이상의 금액을 영업일 5일 이상 30일 미만으로 연체한경우를 말하며 신용기관에 1년동안 등록이 됩니다.장기연체는 100만원 이상의 금액을 영업일 60일 이상 연체한 경우를 말하며 신용기관에 5년동안 등록이 됩니다.
채무통합 대환대출 제출서류
대출을 하기 위해서는 항상 서류가 필요합니다. 제출서류 목록은 아래와 같습니다. (금융사나 조건별로 추가서류가 필요할수 있습니다.)
- 신분증
- 재직 증명서
- 급여 명세서
- 통장입금내역
- 사업자 등록증
- 주민등록등본
- 주민등록초본
- 통장사본
- 4대보험 가입 내역서
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정부지원 채무통합 대환대출 종류
햇살론(개인사업자)
개인사업자 햇살론은 연소득이 4,500만원 이하인 개인사업자면서 연소득이 3,500만원 이상 4,500만원 이하,신용점수가 하위 20%에 포함되는 경우 신청이 가능합니다. 참고하셔야 할부분은 대부분 개인사업자 햇살론상품의 경우 2금융권에서 취급하고 있습니다.
- 대출금리 : 최대 연 10.5% 이내(연7%~9% 수준)
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 원금균등
- 중도상환수수료 : 면제
- 신청가능 은행 : 새마을금고,신협,저축은행,단위농협 등
햇살론(근로자)
근로자 햇살론은 연소득이 4,500만원 이하인 근로자로 재직기간이 3개월 이상인 경우 신청가능합니다.개인사업자 햇살론과 마찬가지로 대부분 2금융권에서 취급합니다.
- 대출금리 : 최대 연 10.5% 이내(연7%~9% 수준)
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 원금균등
- 중도상환수수료 : 면제
- 신청가능 은행 : 새마을금고,신협,저축은행,단위농협 등
햇살론15
햇살론 15는 일반보증과 특례보증이 있습니다. 일반보증은 연소득 4,500만원 이하인 근로자,개인사업자,연금소득자 등 신청가능하며,특례보증의 경우 소득증빙이 어려운 사람 또는 개인회생 등 채무조정을 이용중인 분들도 이용가능합니다.
- 대출금리 : 연15.9%
- 대출한도 : 최대 1,400만원
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금 균등
- 중도상환수수료 : 면제
사잇돌2
사잇돌2는 근로자,개인사업자,연금소득자를 대상으로 하며,저축은행에서 취급합니다.기본적으로 아래의 조건에 해당되셔야 대출가능합니다.
- 개인사업자 : 연소득이 600만원 이상이면서 재직기간이 4개월 이상
- 근로자 : 연소득이 1,200만원 이상이면서 재직기간이 5개월 이상
- 연금소득자 : 연금소득이 연600만원 이상이면서 연금소득을 1회 이상 수령
사잇돌2 대출조건은 아래와 같습니다.
- 대출금리 : 연8.9% ~ 19.9%
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 원금균등 또는 원리금 균등
- 중도상환수수료 : 면제
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